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应用区块链技术的 “法链”,如何降低供应链金融信用成本?

2018-1-12 13:44|来自: 第一物流网
李梅君
【摘要】: “法链”为供应链金融环节中的各参与者提供合同存证与数据收集共享服务。
  第一物流全媒体1月12日讯(微信:cn156news )

  (本文为物流与供应链金融实战案例系列连载,由中物联金融专委会研究咨询中心出品)

  【摘要】深圳市前海盛世鼎铭金融投资有限公司与上海分布信息科技有限公司合作,联合国内领先的电子合同/电子签名SaaS服务公司“法大大”共同开发了“法链”区块链存证平台。

  “法链”作为基于区块链的应用产品,可为供应链金融环节中的各参与者提供合同存证与数据收集共享。目前,“法链”平台拥有了先进的共识算法和海量节点与可信时间戳,已经入驻供应链金融、旅游教育、互联网金融、知识产权保护、购物网站等多个行业,支持供应链金融中仓单、应收账款、交易记录、物流信息等的区块链存证,并拥有每日近30万份电子合同或重要电子文档的存证。

  深圳市前海盛世鼎铭金融投资有限公司(以下简称“鼎铭金融”),成立于2014年04月08日,总部设在深圳。业务包括投资兴办实业、金融服务、投资管理、投资咨询、投资顾问、国内贸易、经营进出口等。核心团队来自于国内外领先的金融机构。目前已累计操作投资、并购、IPO案例超过400亿元。

  鼎铭金融在供应链金融方向上的核心合作伙伴上海分布信息科技有限公司(以下简称“Onchain”),是一家致力于区块链领域的金融科技公司,团队于2014年组建。目前,已逐步形成了以基于区块链数字资产应用为基础,扩展到各类基于分布式账本平台业务应用支持的基础平台,并结合区块链/分布式账本领域相关技术以及不同业务领域的应用,开发增强平台功能与企业级工具,形成可落地的综合性企业级分布式账本平台体系。

  “法链”区块链存证平台(以下简称“法链”)是Onchain联合国内领先的电子合同/电子签名SaaS服务公司“法大大”,在拣选云平台、大数据、云计算等各类金融科技和法律科技的基础上,共同开发的开放式电子合同存证区块链联盟。“法链”以技术上分布式存储、法律上多节点出证等方式,整合电子合同的电子签名技术,为客户提供一站式的文件签署、哈希值(hash)存证、司法出证等服务。

  1、案例背景

  中国的物流成本占GDP比重高达14.9%,相比于世界平均水平的11%和美国的8%,这个比例在世界范围内相对偏高。如果把中国物流成本拆分开来看,可以发现,其中存在着高昂的金融运营成本。这些金融成本降低了资金周转率,增加了货物库存时间,提高了一般商品的物流成本在商品总成本中的比重,成为国内传统实业企业发展的瓶颈之一。造成物流中金融成本偏高的主要因素是商业信用的缺失,体现在以下几个问题上:

  (1)合同“无效”争议问题。对于供应链金融,较多参与主体形成多种不同的法律关系,借贷合同关系、基础交易下的贸易关系、担保合同关系、质押监管的委托代理关系,交易过程还可能产生侵权关系、刑事法律关系。合同是否“无效”经常成为各方主张及抗辩的重点,是供应链金融的典型争议。

  (2)核心企业承担风险较大。特别在供应链金融“1+N”环路中,核心企业在供应链金融模式中利用自身信用以及与金融机构签订担保协议帮助中小企业获得融资,核心企业在平衡风险(需要签署货物回购协议,自行处理大批货物的风险)和回报(主要为间接获益,且回报时间长)后在供应链金融模式中积极性并不大,导致长期以来传统供应链金融发展的不温不火。

  (3)资金流与信息流不匹配。传统供应链金融中存在一货多押,资金流与信息流不匹配等诸多弊端,也因为高度依赖人工成本,在业务处理中有大量的审阅、验证各种交易单据及纸质文件的环节,不但花费大量的时间及人力,各个环节存在人工操作失误的机会。

  区块链是解决上述供应链金融场景下重要问题的最佳技术方案之一。狭义讲,区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。“法链”作为基于区块链的应用产品,可为供应链金融环节中的各参与者提供合同存证与数据收集共享服务。

  2、产品特点

  (1)产品研发

  分布式账本框架设计与研发:“法链”联盟采用了Onchain分布式账本框架。该框架由Onchain团队从2014开始设计与研发,经过持续的改进,结合各类实践应用,逐步形成了以基于区块链数字资产应用为基础,可以灵活扩展到各类基于分布式账本平台的业务应用支持的基础框架,并且结合区块链/分布式账本领域相关技术的发展、不同业务领域的应用发展创新,开发与增强平台功能与企业级工具,形成可落地的综合性分布式账本框架体系。

  应用开发包与应用接口设计:设计基于不同开发语言对区块链操作和功能的综合性服务包(SDK),提供加密、数据签名、交易生成等综合性服务功能接口,并在区块链基础层,设计提供一系列的区块链数据访问和交互接口,采用JSON-RPC和RESTfulAPI支持各类应用和开发语言,可以扩展支持OAuth的认证集成。支持多维度的区块链存与证等区块链交互操作,“法链”支持在不同的业务场景,交互访问接口可以进一步和权限控制体系集成。

  浏览器与监控平台开发集成:设计对供应链金融数据的区块链可视化浏览和查询支持的区块链浏览器,对分布式账本中的区块、交易、内容进行查询浏览,并支持集成特定权限控制机制。设计对系统运行、交易性能、网络通信、数据容量、节点状态进行综合数据分析的监控平台,提供综合类系统运行报表,支持管理员的系统运行分析工作,支持扩展集成更多监控数据。

  (2)优势特点

  “法链”区块链产品目前特点主要有:身份验证、不可篡改、分布式存储、隐私保护、低成本以及可出证等。

  身份验证:“法链”支持多种实名身份验证方式(手机验证、邮件验证、身份验证、视频验证等),确认身份安全可信。

  不可篡改:利用区块链技术,供应链金融数据已经写入不可修改。在“法链”区块链平台上进行存证的租赁合同、借贷文件、物流信息等一旦被篡改,其对应哈希值将发生变化。通过比对文件的哈希值,验证方可判断信息是否被篡改,进而保障了信息与文件的安全性与可靠性。

  分布式存储:数据存储在大量区块链节点上,避免单点故障,安全可靠。“法链”区块链存证与传统中心化存储模式相比,信息分布式存储、实时同步,一方面保障存储文件、数据的安全性,不会因为单点故障而遗失;另一方面,数据的任何上传、更新、查看都将实时同步给区块链所有节点,进而确保单个机构或节点无法篡改。供应链各节点可通过在区块链进行哈希值比对,查看是否与原哈希是否匹配,进而判断信息是否被篡改。如发生纠纷,可要求“法链”汇总接入的公证处等机构出证,从而满足强信任司法存证的要求。

  隐私保护:只存文件哈希,不会泄露文件内容。借贷合同、仓单、票据等需经过加密存储。确保了重要合同信息不泄露,黑客无法盗取有效信息,与接入平台商业秘密和隐私泄露。同时“法链”平台自身也没有权限查看文件内容。在未来有查看权限方,将通过密钥解锁查看文件内容。

  低成本:区块链存证能够成倍降低传统存证成本。相比于传统的人工密集型的票据、仓单管理和传统中心化存储,“法链”已不需要大量人员的参与,二不需要购置大规模的存储机房或设备并进行费用高昂的安全保护措施。“法链”存证电子化运行,自动存证,自动出证,多环节不需要人工的参与;同时采用轻量化存储方案,只需要各节点存储存证哈希,不需要购置高昂的存储设备进行维护,相对价格低廉的云服务器也可满足“法链”存储要求。

  可出证:“法链”联盟已经介入公证处、司法鉴定中心、征信机构等机构。用户从法链选取具有法律证明功能的权威机构,例如:司法鉴定中心、公证处等即实现出证。同时,也可以选择由“法链”联盟运营方进行出证。

  3、实施过程

  以仓单管理为例,典型行业痛点一是复质押风险,各金融机构间无信息沟通机制,均为信息孤岛;二是货主和货物资信情况不明,导致货物账实不符情况存在。2014年上海钢贸业崩塌就是由于仓单信息不准确导致的一单多押和货不对单所引发的。

  为解决复质押风险,“法链”区块链存证将对仓单进行电子化设计,仓单区块链注册,通过“法链”区块链存证平台,进行完成质押信息登记、公示,各节点实时同步信息,杜绝了信息孤岛的存在。为应对资信情况不明风险,首先可利用“法链”区块链平台建立货主信用信息数据库,将货主资质、资信、交易及质押记录进行区块链可信存证;其次“法链”可优化融资人征信评审管理流程,改进身份认证体系,通过将融资人资质、信用信息进行区块链存证,多方监管,极大提高造假风险,确保融资人信息的准确性;再次,“法链”将优化货物溯源管理,区块链平台将用于记录仓单全流程信息,包括货物所有权、质量证明、交易记录、质押记录等。

  为解决货主和货物资信情况不明的问题。“法链”从仓储物流环节的准确性入手,通过将交易标的信息、物流流转信息进行存证,以确保交易标的物在仓储物流环节中的真实性。仓单管理里引入区块链技术,对商品和仓单进行数字化的一一对应,可以有效确保标的物商品和仓单的准确性和真实性,避免交易过程中因为仓储物流环节的错漏而出现交易风险。

  具体操作流程(如图1所示):

应用区块链技术的 “法链”,如何降低供应链金融信用成本?

图1  “法链”区块链存证流程

  ①“法链”平台将相关参与方所签文件、交易信息、交易记录、身份信息、行为数据等信息进行HASH操作;

  ②相关参与方在“法链”平台上进行电子签名;

  ③通过电子签名后形成区块;

  ④将之前形成的区块计入区块链;

  ⑤将区块链信息分布存储到“法链”平台网络上;

  ⑥“法链”平台联盟成员可以通过网络端口查看相关区块信息。

  4、创新成果

  “法链”开放式电子合同区块链联盟采用了先进的共识算法,拥有海量节点与可信时间戳,发展已达国内业界领先水平。

  (1)先进的共识算法:“法链”系统采用了dBFT(delegated Byzantine Fault Tolerance)共识算法。dBFT是是基于记账人投票机制的拜占庭容错共识算法,在保证高性能的前提下,实现了对公有链、联盟链、私有链等不同类型通用支持,是不同于传统分布式算法Paxos或Raft的去中心化算法。

  (2)海量节点与可信时间戳:“法链”还接入第三方可信时间戳技术,标注每一份合同签署时间,确保文件签署时间的真实可信。区块链技术分布式体系的海量节点使用户得以轻松应对同城、异地、灾备等多元化的储存需求。

  (3)发展水平国内业界领先:“法链”开放式电子合同区块链联盟目前已经成功落地运营,处于国内业界领先水平,拥有520万个人用户、2.7万企业用户,平台现日均电子合同签署量达到30万+份,同时由多家供应链金融企业正在接入。

  PS:高管风采

应用区块链技术的 “法链”,如何降低供应链金融信用成本?

高冬亮
  深圳前海盛世鼎铭金融投资有限公司董事长兼CEO

  清华大学经济管理学院MBA,曾在国务院发展研究中心国研网、西南证券、渤海证券、中信信托等机构任职。十余年金融从业经历,累计完成超过两百亿元的IPO、并购、股权投资、债券、信托投资等各项金融交易。三年天使投资经历,重点研究供应链金融、交易中心、人工智能、智能制造等方向的投资。

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