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物流金融的安能打法:雷励金服专注中小微物流企业融资

2017-12-22 09:11|来自: 第一物流网
李梅君
【摘要】: 雷励金服以“产业+科技”双轮驱动的方式,全面推进物流产业金融新产品和新服务,致力于成为物流行业产业驱动的新金融平台,助力中国物流行业百万家小微企业的升级转型。
编辑:李梅君 关键字: 雷励金服 物流金融
  第一物流全媒体12月22日讯(微信:cn156news  )

  (本文为物流与供应链金融实战案例系列连载,由中物联金融专委会研究咨询中心出品)

  【摘要】雷励金服以“产业+科技”双轮驱动的方式,全面推进物流产业金融新产品和新服务,致力于成为物流行业产业驱动的新金融平台,助力中国物流行业百万家小微企业的升级转型。通过这种物流与金融的融合模式,有效为中小微物流企业提供资金支持、解决了融资难题;同时积极联系外部稳健资金,与资金方发展长期紧密合作伙伴关系,为供应链上下游关系提供服务基础,有力地提升了服务质量和水平,提升市场竞争力。

物流金融的安能打法:雷励金服专注中小微物流企业融资

  上海雷励投资管理有限公司成立于2015年,简称雷励金服,是一家立足于物流产业,通过整合金融资源、物流产业生态资源,为客户提供车辆融资租赁、运营资金、保险解决方案等中小微物流企业全生命周期的综合金融增值服务,目前服务过的网络型公司、专线、三方、车队、挂靠公司等物流行业客户超过5000家。

  雷励金服以精准的客户定位、多元的产品选择、多环节风险把控、采用产业团队驱动运营结合互联网高效平台模式助力中国物流行业百万家小微企业的升级转型。

  案例背景:

  目前,绝大多数的中小微物流企业对自身的经营状况都没有一个相对清晰的全盘概念,更别说对自己企业的经营状况以及未来如何转型升级有比较清晰的路径。但现实存在着因自身发展需要亟待解决的融资需求,这就是物流金融行业巨大的客户体量与需求存在。

  作为信贷从业者,就应当从定性和定量分析去判断企业真实的还款能力和资金需求,遵循“小额”、“分散”原则,平衡“信用与风险”杠杆,根据客户规模大小,提供与之发展需要相匹配的物流金融服务。

  产品特点:

  雷励金服基于对物流行业的深度把控,以产业视角驱动金融,推出创新的物流金融,致力于为中小微物流企业解决经营中的资金需求。以创新视角推出物流金融产品,特色鲜明:

  (1)产业挖掘:挖掘围绕物流价值链中核心企业与上下游小微企业交易关系的1+N模型;

  (2)融资便捷:实现一次授信循环用信操作;

  (3)场景化产品:基于物流企业真实交易场景设计产品;

  (4)产品属性:小额、分散、短期、高频;

  (5)风险定价:基于行业竞争力指标的风险评估及定价模型。

  实施过程:

  雷励金服以产业团队驱动运营,采取线下获客,线上服务的运营方式,兼具深度线下运营能力和线上互联网工具平台的功效。目前运营范围覆盖中国沿海主要经济区域,以创新产品成为金融机构和小微企业的连接平台。

  (1)资产贷

  面向车队、专线、三方物流客户群购车需求,为中小微物流企业及卡车公司、个人提供在购买车辆过程中遇到资金短缺问题的金融解决方案,通过提供购车,首付资金等一系列金融产品,提升客户的提车效率。

  (2)信用贷

  本着中小微物流企业的良好信誉而发放的金融贷款,提供能够解决车队,专线三方、园区及安能体系项下的加盟网点等中小微物流企业在运营中遇到的资金短缺问题的金融产品,企业可在雷励的授信额度内随时申请并使用产品,保证企业的良好运营和发展。

物流金融的安能打法:雷励金服专注中小微物流企业融资

(信用贷产品流程)

  ① 授信审核:风控部门以书面或现场方式复核客户经理提交的尽职调查报告的真实性、合理性和合规性,并出具相应的风控评估结论。

  客户每次用信须满足公司关于产品、风险控制、商务合规、资产管理等制度与政策的规定,如客户主体资质、经营状况、财务状况等内容发生重大的情势变更导致风险扩大的,新提交的用信申请须经公司风控部门审批。

  据此分类客户的层级情况,确定不同的授信额度及融资比例。每次融资放款时,需审核客户放款要素、保证金服务费等款项是否到位、贷款余额是否超限、电话审核贷款事项等,通过后予以财务核销进行融资。

  ② 资金融资:雷励金融倚仗自有资本优势以及与商业银行和其他金融机构合作共赢,为融资资金提供稳健长期保障。

  ③ 贷后监控:为降低融资回款风险,启用二级担保还款方式,确保最低程度降低金融风险。

  ④ 违约处理:针对逾期还款客户由客户经理负责实时跟进项目,经合理期限内的催告仍违约的纳入企业失信客户名单,并向行业平台予以通报,通过诉讼方式解决。

  创新成果:

  雷励金服以产业团队驱动运营,采取线下获客,线上服务的运营方式,兼具深度线下运营能力和线上互联网工具平台的功效。目前运营范围覆盖中国沿海主要经济区域,以创新产品成为金融机构和小微企业的连接平台。

  雷励金服以“产业+科技”双轮驱动的模式具有以下创新成果:

  (1)通过产品服务创新,解决中小企业融资难题

  供应链金融服务模式,是基于供应链结构的特点及商品交易的把握,围绕某“1”核心企业的信用实力,为供应链上下游的“N”家企业提供全面灵活的金融产品和服务的一种融资方式。

  这种模式跳出单个企业的局限,创新性地让金融机构从整个供应链角度开展综合授信,在帮助整个供应链发展的同时,为中小企业提供了融资新途径。

  (2)通过全程物流管控,解决资金风险

  物流和金融的结合是必然, 如果没有传统物流,金融的安全难以保障;如果没有金融,客户的稳定性、利润率也难以提高。

  雷励金服设计供应链金融服务模式,通过深入化市场调研,洞悉物流市场“痛点”“短板”,灵活提供各类金融产品选择,多环节监管降低风险。通过线上线下签约模式,简单快捷的操作,资金及时到位,不仅解决了中小微物流企业上下游资金流转账期周转过渡的问题,同时解决了物流金融系统性风险难题。

  (3)通过线上线下实时结合,驱动高效运营

  雷励金服以产业团队驱动运营,采取线下获客,线上服务的运营方式,兼具深度线下运营能力和线上互联网工具平台的功效。目前运营范围覆盖中国沿海主要经济区域,以创新产品成为金融机构和小微企业的连接平台。

  (4)通过供应链全链条管理,实现多方共赢

  该平台设计运营是以整个供应链链条为基础,金融机构、中国物流、核心企业、核心企业上下游在该链条中不同的关键环节,各司其职、互相配合、互相监督,保证链条的顺利运行。

  PS:高管风采
物流金融的安能打法:雷励金服专注中小微物流企业融资

刘海燕

  (雷励金服创始人CEO,安能物流联合创始人)

  刘海燕,安能物流的联合创始人之一,目前担任雷励金服CEO。他拥有超20年物流行业管理与创业经验,长期深耕物流领域是物流运营,金融产品设计与风险把控专家。他曾担任安能聚创供应链管理有限公司的高级副总裁职位,对企业管理、经营管理、物流金融具有很强的管理经验和洞察能力。

  自2015年创立雷励金服以来,他领导雷励金服以“产业+科技+金融”的方式全面推进物流产业金融以及物流科新产品和新服务。雷励金服致力于成为物流行业产业驱动的新金融与科技平台,助力中国物流行业百万家小微企业的升级转型。

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