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普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

2017-12-7 09:57|来自: 第一物流网
李梅君
【摘要】: 普洛斯金融控股公司依托产业链,在整条供应链全面开展金融服务,提供供应链管理、融资租赁、经营租赁、商业保理、小额贷款、产业投资基金、综合信息服务等门类齐全的金融产品和服务,通过市场化、国际化运作,运用互联网新技术打造国内领先的供应链金融平台。
  第一物流全媒体12月7日讯(微信:cn156news )

  (本文为物流与供应链金融实战案例系列连载,由中物联金融专委会研究咨询中心出品)

  【摘要】近几年,随着中国经济步入新常态,企业对资金的需求催生供应链金融的蓬勃发展。普洛斯金融控股公司依托产业链,在整条供应链全面开展金融服务,提供供应链管理、融资租赁、经营租赁、商业保理、小额贷款、产业投资基金、综合信息服务等门类齐全的金融产品和服务,通过市场化、国际化运作,运用互联网新技术打造国内领先的供应链金融平台。

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

  普洛斯(GLP)是全球领先的现代物流设施提供商。业务遍及119个主要城市,拥有并管理约5600万平方米物流基础设施,形成了一个服务于4000余家客户物流网络。普洛斯服务涵盖海外商品供货渠道、海外仓、国际物流、分销平台、供应链平台、供应链金融、成本风险控制等。

  以仓库数据为基础,结合产业数据和第三方数据源建立GLP风控的天网,遍布全国的园区网络是风控的地网,地网直接接触金融客户,辅助天网组成完整的GLP风控体系。

  2016年8月普洛斯集团成立普洛斯金融控股公司(简称普洛斯金融),在重庆两江新区注册,注册资金3亿美金,是一家专注打造中国物流新生态的金融科技公司。

  普洛斯金融依托产业链,在整条供应链全面开展金融服务,提供供应链管理、融资租赁、经营租赁、商业保理、小额贷款、产业投资基金、综合信息服务等门类齐全的金融产品和服务,通过市场化、国际化运作,运用互联网新技术打造国内领先的供应链金融平台。

  1、产品特点:

  (1)运力金融产品

  普洛斯的运力金融业务主要是卡车租赁和运费保理,通过不断的发展,目前已形成五大特点:

  ①不限品牌:支持各类型、各品牌物流车辆融资;可获取综合信用,增加金融服务种类,简化供应商融资手续,增强并稳定供应商黏性。

  ②不限主体:厂商、经销商、运输公司均可授信;可盘活企业资产,有效管理现金流,合理配置资金需求,提高企业运营效率。

  ③长期授信:一次授信、分次使用、长期有效;申办企业一次性授信,额度循环使用,可享受长期稳定的资金支持。

  ④放款迅速:资金充裕、成本有竞争力、审批便捷。仅进行应收账款转让,无需资产抵押、质押,融资操作简单有效。

  ⑤科技助力:申请流程在线化,可利用企业真实在线交易数据快捷获批额度并放款。

  (2)设备金融产品

  普洛斯设备金融产品的目标客群为bet98博亿堂娱乐、快运,电商,冷链,汽车,三方物流等行业以及GLP园区内客户。目标设备资产包括冷库设备、自动化设备、叉车、托盘、货架等。提供的主要服务产品包括融资性租赁(直租、回租)和基于设备资产的运营管理。

  服务增值主要是通过金融业务连接专业化设备服务商,并由其提供基于设备运营的增值服务,提升园区运营及服务价值(如:叉车、托盘经营性租赁及运营管理,以及冷库及自动化设备运营管理等)。

  通过以上的业务发展,普洛斯设备金融形成了四大特点:

  ①定制化融资需求解决方案;

  ②园区快捷授信通道;

  ③具有竞争力的融资成本和流程;

  ④基于设备运营的增值服务。

  (3)跨境电商金融

  GLP率先倡导跨境电商供应链金融理念,助力整体供应链效益。服务涵盖海外商品供货渠道,海外仓,国际物流,分销平台,供应链平台,供应链金融,成本风险控制。

  目前,普洛斯跨境电商金融业务已形成五大特点:

  ①降低资金成本:通过海外资金,有效降低贸易商的融资成本;

  ②优化供应链:通过与跨境电商综合服务平台合作,为贸易商提供更为快捷的报关、商检、全程跨境第三方综合物流服务;

  ③完善的系统支持:通过系统对接,实现一站式供应链透明化管理,实时监控货物状态,库存管理,产品溯源,物流跟踪等功能;

  ④普洛斯中国保税仓资源:普洛斯中国保税仓总面积接近120万平方米,分布在北京,上海,广州等城市,有效帮助贸易商减少成本,增加效率,降低经营风险;

  ⑤普洛斯海外仓直联:连接普洛斯美国、日本、巴西等海外仓和普洛斯中国保税仓,帮助贸易商更好的拓展海外市场。

  2、实施过程:

  (1)普洛斯轮胎业务案例

  以普洛斯的轮胎供应链金融业务为例,主要可采用代理采购、商业保理等相关服务产品。

  第一,代理采购。融资方式为承兑汇票(主要)或现金。存款金融产品的保证金比率:20%-30%,融资期限为90天,质押形式是融资企业以不超过70%,而质押率货品作为质押。

  基本模式如图1所示。

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

图1:代理采购基本模式

  ①GLP从上游厂家采购货物;

  ②背靠背销售给融资企业;

  ③到期日融资企业以电汇形式一次还本付息。

  第二,商业保理。融资方式是现金,融资期限为90天。质押形式为融资企业以不超过70%质押率货品作为质押。

  基本模式如图2所示。

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

图2:商业保理基本模式

  ①融资企业转让其应收账款给GLP;

  ②GLP将应收款对应资金支付给融资企业;

  ③在约定期限内,融资企业的下游客户还款到GLP指定融资企业在银行设立虚拟账户;

  ④到期日GLP从融资企业虚拟账户里扣除本息。

  (2)普洛斯设备金融案例

  某冷链客户普洛斯仓库直接租赁案例。为扩大冷链业务,该冷链企业在租用普洛斯仓库后仍需承担冷库改造设备的费用,总价值约700万,对其来说是一笔较大资金投入。

  GLP融资租赁根据其经营特性提供3年期冷库改造设备融资租赁方案,其只需支付整体设备款30%的首付款即可进行冷库改造并入驻使用。

  三年租赁期内其应向GLP融资租赁公司按月支付租金,租赁期结束后可获得冷库改造设备所有权。

  方案优点:①解决企业资金缺口,支持企业发展;②为客户提供一站式高标准仓库+库内设备+配套资金的综合解决方案。

  总体模式,如图3所示。

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

图3:设备金融总体模式

  (3)国际代采食品金融服务

  总体模式:

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

图4:国际代采食品金融服务总体模式

  ①相关参与方先签订基础合同:GLP与冷库、代理签订合同,使其成为GLP指定合作供应商;GLP与融资方签订购销合同。

  ②相关参与方签订业务合同:融资方与外商确定PI;GLP与代理签订委托进口货物清单;GLP与融资方签订订单合同。

  ③签订完基础合同及业务合同之后实行以下操作流程。具体操作流程如图5所示。

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

图5:国际代采食品金融操作流程

  其中,付款——融资方支付给GLP货款总额的30%作为履约保证金;期限——融资后,30~90天内付款赎货。

  3、创新成果:

  (1)食品/冷链供应链金融创新

  GLP创新整合“食品供应链金融”融资模式,通过提供国际、国内采购融资,现货质押贷款,下游企业保理等服务,为企业体验从上游供应商的贸易采购、仓储质押到下游销售的一站式供应链金融服务,并可运用现有科技手段,实现可视化查看、管理,跟踪货物流及资金流,提升企业运营管理效率。

  创新成果主要包括:

  一站式食品&冷链供应链金融管理方案。多口岸及产地基地的供应链服务体系、完整的代理清关报检服务、安全优质的可视化多式联运物流仓储服务、整进散出的灵活服务方案、资金成本具有竞争力、发挥互联网科技的优势,一键完成订货及还款。

  构建金融生态&抢滩供应链金融服务空白。普洛斯金融让中小贸易企业获得稳定、有竞争力的融资渠道以及全面、灵活的供应链管理服务,抢滩了供应链金融服务空白;方案只为中小企业提供供应链金融服务,不涉及上下游的产业链集采、垄断,构建了金融生态;通过科技与供应链无缝对接,对企业信息流、物流和资金流综合授信,来实现食品供应链金融切入产业核心,让金融真正进入产业。

  (2)中小微/小贷供应链金融创新

  针对具有共同经营模式和风险特征的客户群,利用信贷系统完成客户准入筛选、额度自动测算、贷后实时监测预警等工作;通过系统的接入获取可靠的进销存数据,以此为依据开展信用或其他类小贷业务。

  创新成果主要包括:

  金融产品。物流宝,针对普洛斯园区内或者参股的物流企业提供的运力成本垫付;保险贷,对入驻普洛斯仓库的中小企业提供物流保。

  小贷业务。批量获客,针对具有同一特征的客户进行批量营销,行业及客群选取明晰;贷前、贷中、贷后的相关制度设置和操作要求均为统一标准,系统可自动完成;信贷管理系统完成线上化进件、审查、审批、放款及预警等(特殊情况下附加人工审查)。

  PS:高管风采

普洛斯:用数据驱动依托产业的供应链金融

谢芳

  (普洛斯金融董事长及首席执行官)

  谢芳拥有康奈尔大学硕士学位,并拥有中国人民大学学位和硕士学位。加入普洛斯之前,曾在通用电气集团担任多项重要职务,包括通用电气东芝有机硅中国公司和通用电气基础建设(亚洲区/中国区)首席财务官,通用电气亚太区的融资总裁和财务总裁。

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